当人工智能与大数据到来看，银行业务会发生哪些变化？

人工智能和机器学习是否可以检测消费者刷付银行卡？很多银行正在开发防止欺诈交易的系统和业务，以便银行可以在损害消费者利益之前通知并让其取得控制权。如今，从智能冰箱到自动驾驶汽车等一切都变得智能化，而银行业和金融服务在此方面也不甘落后。在未来几年，人工智能和大数据将彻底改变银行为客户提供服务的方式。

从创建更好的客户体验和提供个性化的财务建议，到自动化流程和管理工作以及降低组织的内部成本，银行可以通过利用人工智能和大数据而显著受益。以下是人工智能和大数据将在2019年改变银行业务的一些最有趣的方式。

1.防止透支费用和其他处罚

银行的很多客户觉得有必要制定自动储蓄计划，但如果出现意外收费将会导致透支。通过银行的人工智能解决方案，可以缓解这种情况。通过远期现金流量预测、汇总账户数据和数据驱动的智能意识等步骤，银行可以将转账信息保存到自动储蓄账户，并提醒客户可能透支并建议充值，并采取其他措施防止透支。

Metro银行已经通过Insights实现了这一目标，Insights是一款应用程序内的资金管理工具，可以让客户完全掌控自己的财务状况。当没有足够的资金来支付可能的开支时，它会提醒客户，建议在自动付款到期之前进行充值，如果客户意外地被多次收取费用，则会发出警告，并在发生任何异常活动时提醒客户。

在这个信息时代，人们希望Domino的应用程序记住最喜欢的比萨饼，或让Netflix推荐最喜欢的节目，而客户肯定希望银行对于不寻常的收费进行提醒。值得庆幸的是，人工智能、大数据和商业智能正在迅速实现这一目标。

2. 提供个性化理财建议

J.D. Power公司在2018年发布的零售银行业务咨询报告表明，78%的客户希望从他们的银行获得财务建议和指导。但是，只有28%的客户表示获得了建议。

调查还发现，客户最常见的问题是退休、投资、跟踪支出和储蓄机会。数据和人工智能再一次让银行有效地做到这一点。例如，富国银行帮助客户控制他们的财务状况，从增加支出提醒到即将到来的支付提醒。加拿大皇家银行因提供个人理财服务荣获2018年著名模范银行奖。如今，所有几乎主要银行都在积极地使用人工智能和大数据来帮助客户跟踪他们的支出，并获得个性化的报告，以及接收关于如何能够节省更多费用、支付到期账单、避免处罚和更好地管理个人财务的建议。

3.检测欺诈并防止网络安全风险

网络欺诈每年使银行和客户损失数十亿美元。如果人工智能和机器学习可以解决银行业的欺诈和网络安全问题，客户和银行都可以从中受益。这项技术一直存在，而且变得越来越智能。银行可以开发可以使用深度学习和机器学习的程序，以更好地识别哪种交易对客户来说是不寻常的。其诀窍在于更准确直观地理解，防止过多标记不具有欺诈性的费用给客户带来不便。

机器学习和深层神经的进步为打击在线欺诈和网络犯罪开辟了新的领域。正在开发基于人们思考方式的新算法。虽然这听起来有些像科幻小说，但是通过研究当前的交易是合法的或欺诈性的交易，可以得知客户消费模式和判断的技术的发展阶段，并且很快就会成为现实。

4.个性化的客户体验

如今，客户的便利已经成为成功企业的首要任务时。不幸的是，银行在很大程度上保持冷淡和疏远。一般的客户对银行的政策、条款和条件、意外事件以及银行内部发生的一切都知之甚少。

人工智能和大数据可以改变这一点。它可以帮助银行创造更加友好的客户氛围，为客户提供愉快的数字银行体验。例如，银行现在正在采用技术来分析客户的消费习惯，并深入了解他们的银行业务。这有助于银行为客户提供个性化建议，让他们了解可能错过的所有储蓄机会、可能尚未兑现的积分、可以转移更高利率的账户，以及其他节省资金的方法。

5.改善客户服务

通常，用户可以通过联系银行工作人员解决问题，但在通常情况下，用户仍然无法获得明确的答案，然后需要亲自去银行解决。在提供客户服务方面，银行可以使用人工智能自动执行大量任务，创建更智能的自助服务解决方案，让客户自己解决问题，当需要银行员工干预时，数据可以使银行员工更好地帮助客户。毋庸置疑，更好的人工智能客户服务和自助服务解决方案可帮助银行降低成本，并节省工时。

结论

虽然，很多人并不了解智能算法如何实施以及人工智能和大数据能完成多少任务。然而随着人们所做的一切都以数字化的速度发展，银行也必须采用更多新兴技术，并使用人工智能、大数据和预测分析等技术来改善、增强、保护银行业务。