这家金融巨头，要让AI人脸识别大规模应用在银行领域

脑海中想象这样一个画面：当一位VIP客户走进银行大厅办理业务时，人脸识别技术能在极短时间内帮助客户经理实现快速、准确定位其身份信息，并显示该客户在银行的理财记录等，这时客户经理将为其匹配针对性的服务，假如你是这位VIP客户，是不是有种“特权”的殊荣呢？

▲人脸识别技术实现对VIP客户快速锁定

人脸识别是近年来落地够快、不断掀起热议的生物识别技术之一，但不得不承认，金融、安防才是目前人脸识别应用最广泛的两个领域，前者如银行、保险，后者如机场、海关都能看到刷脸应用的存在，无论是初创公司还是科技巨头都开始了技术厮杀。

作为金融巨头的中国平安如今悄然转型为金融科技公司，借助AI及大数据等技术，以银行保险为代表的金融消费场景成为人脸识别应用聚光灯下的焦点。

| 人脸识别技术在银行领域有哪些应用？

在银行领域，人脸识别技术的易用性、普适性更强，已在多个业务范围内实践。放眼国内外人脸识别在银行领域的应用，可细分为以下场景：

1） 个贷申请身份验证

2） 辅助远程柜面及互联网线上开户身份核验

3） 辅助对公业务及企业用户身份验证

4） 结合活体识别技术的刷脸取现

5） 辅助银行工作人员办公登陆时身份核验

6） 从业人员移动展业辅助客户身份验证

7） 支付场景下的身份验证

▲国内多家银行网点试水“刷脸取款”

上述细分场景可归纳为「身份验证」、「刷脸取款」、「刷脸支付」，这也是目前广为认可的三大场景。在「身份验证」应用场景中，平安银行一方面针对银行线下柜面业务和对公业务的身份核验场景引入平安科技AI人脸识别技术，而另一方面则对线上身份认证进行把关，切实解决身份验证难的问题。 

▲平安口袋银行4.0接入平安科技人脸识别验证过程

2017年上线的平安口袋银行4.0，基于生物特征识别技术和大数据功能，人脸识别已应用在口袋银行4.0的各个使用场景中，如II类账户开户、银行卡绑定、大额转账交易验证等。

这里需要格外强调的是，「刷脸取款」在部分银行网点推出后一直为外界质疑，首先，其实刷脸取款实现的是用户无卡取款，为银行客户提供了便利；人脸识别并没有消灭传统的密码输入，而是通过客户刷脸和银行卡密码双重身份的核验解决了客户银行卡被盗和密码泄露带来的资金风险问题，给客户资金安全多加了一个安全锁。

| 银行业大规模「刷脸商用」的价值

在银行消费场景中，人脸识别之所以在众多生物识别技术中拔得头筹，便是上文所提到的普适性和易用性，那么银行业「刷脸商用」的价值具体表现在哪？

▲人脸识别在生物识别技术中最被推崇

首先，对银行用户金融消费场景下的便捷引导，实现未来无卡化生活。这其中包含两方面，第一方面是用户可以通过手机拍摄影像进行远程身份验证，不必前往实地办理；第二方面是不必带卡出门，无卡化终将到来。

其次，对于整个银行系统来说，人脸识别能够降低业务风险。银行线下柜台业务办理一直沿用双人复核的方式确认业务办理人的身份，但人眼判定始终存在误识别的风险；办理线上业务时，账户密码和短信验证码这两种风控手段来确认业务办理人的身份，但个人信息泄漏和盗窃时有发生。人脸识别的接入既能辅助线下身份认证，也能在线把关身份核验。

▲平安银行引入人脸识别等智能技术作为网点转型的一大方向

另外，人脸识别解决方案的价值输出意味着银行业新的盈利机会。在银行业，“保守估计，未来人工智能可以通过节省成本和带来新的盈利机会创造大约每年340亿-430亿美元的价值。这一数字还具有更大的提升空间。”高盛在2016年12月发布的报告称。

| 人脸识别，从取现无卡化到成为银行业标配

2016年底央行紧急发布个人银行账户分类管理规范细则，其中明确提到，有条件的银行可以通过视频或者人脸识别等安全有效的技术手段作为辅助核实个人身份信息的方式。这一政策也直接标志着人脸识别得到国家政策层面支持，未来银行业将兴起“刷脸”的风潮。

以往，人们对人脸识别的印象还停留在一个个具备娱乐性属性的H5游戏上。而如今，基于深度学习的人脸识别功能正成为未来银行金融消费场景颠覆传统金融的一个利器，依靠对人脸等生物特征识别就完成身份认证、取现、支付的生活正在逐步实现。

今年6月，麦肯锡全球研究院（MGI）研讨报告发布，预计未来3年，金融服务、高科技以及通信将成为主要采用AI技术的行业。例如，在金融服务业，应用AI人脸反欺诈识别系统能提高准确率和速度，预计在2020年市场将达30亿美元。

▲采用人工智能技术后，银行金融服务和专业服务业的利润出现了前所未有的增长

欣喜地是，如今国有银行、股份制银行还是城市商业银行都纷纷借势智能技术探索来推动业务创新。

| 小步快跑，平安人脸识别方案引领银行业大规模商用的可能

平安科技人脸识别技术在银行业的先天优势，便是平安集团近30年的数据和金融科技的技术积累。

▲平安脸谱以99.80%精准度刷新LFW评测集最新记录，登陆纽约时代广场大屏

平安集团拥有海量金融业务相关数据，规模大、场景多，正是因为海量金融数据，平安科技人脸识别技术在银行业务场景中具有独特优势，用大量的数据来训练模型，使之判断更加精准，并且技术本身符合金融安全标准。

据悉，平安科技自研发高精度人脸识别解决方案不只服务于平安银行，现已拓展到包括嘉兴银行在内的更多外部金融机构。

当然了，以人脸识别为代表的生物识别在未来十年内也不可能取代银行现在所有的业务场景，根据不同的应用场景推出最利于用户使用的应用，这才是未来大势。